Koľko platí rodina za PZP na dve autá a ako poistiť domácnosť

Prečo by mala bežná štvorčlenná domácnosť platiť za dve poistky plnú sumu, keď na oboch autách jazdia tí istí ľudia a najazdia rovnaký počet kilometrov? Mnoho motoristov predpokladá, že existencia dvoch áut pod jednou strechou automaticky prináša zľavy, alebo že poistka jedného auta nejako kryje celú rodinu. Realita slovenského poistného trhu je však odlišná. Zákonné PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami predstavuje dva úplne nezávislé právne zväzky. Zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení totiž viaže poistnú povinnosť na konkrétne motorové vozidlo zapísané v evidencii, nie na rodinu či vodičský preukaz.

V praxi to znamená dve odlišné zmluvy, dva rôzne výročné dni, dve výpovedné lehoty a dvojitý zásah do rodinného rozpočtu. Kým vozidlo s nízkym výkonom motora vychádza na 78 až 96 eur ročne, bežné rodinné auto strednej triedy stojí 118 až 195 eur a výkonnejšie SUV nad 100 kW pokojne 134 až 355 eur ročne. Ak sa k tomu pridá zdražovanie spôsobené rastom priemerných škôd na vozidlách (nárast z 1 555 eur na 2 333 eur) a škôd na zdraví, ktoré presiahli 8 100 eur, celkové rodinné náklady citeľne narastajú. Od 1. januára 2026 navyše situáciu ovplyvňuje zákonný odvod z prijatého poistného, ktorý stúpa z 8 na 10 percent. Prehľad o tom, o koľko si priplatíme za PZP, pomáha rodinám včas predísť zbytočnému preplácaniu.

Zmluva na jedného rodiča a povinné zmluvné poistenie dvoch áut v rodine

Veľmi rozšíreným zvykom v slovenských domácnostiach je napísanie oboch vozidiel na jedného z partnerov — spravidla na toho, kto má najdlhšiu históriu bez nehôd a dosiahol najvyšší možný bonus. Rodiny predpokladajú, že poisťovňa prizná maximálnu zľavu na obe zmluvy automaticky. Zákonná úprava však žiadny nárok na automatický prenos bonusu nepozná. Každé vozidlo predstavuje samostatné poistné riziko a komerčné inštitúcie posudzujú každú zmluvu individuálne.

Ak sa rozhodnete napísať obe zmluvy na jedného rodiča, poisťovne postupujú rôzne. Niektoré umožnia zohľadniť bezškodový priebeh držiteľa aj na druhom vozidle formou obchodnej zľavy vo výške 0 až 15 percent, iné pridelia druhému autu základnú východiskovú sadzbu, pretože k nemu neexistuje historický záznam v centrálnom registri škôd. Tento register vedie Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP) a poisťovateľ je zo zákona povinný údaje o škodovom priebehu overovať. Pred rozhodnutím, na koho autá napísať, je užitočné poznať výhody aj úskalia tohto kroku.

Výhody evidencie oboch zmlúv na jedného rodiča	Nevýhody a skryté riziká pre rodinu
Jednoduchšia administratíva a možnosť využiť zľavu za viacero poistiek v jednej poisťovni (až do 15 %).	Prípadná zavinená nehoda na jednom aute môže viesť k uplatneniu malusu na obe poistné zmluvy toho istého poistníka.
Okamžité využitie nízkej rizikovej skupiny skúseného rodiča (vek nad 30 rokov, bydlisko v menšom okrese).	Druhý partner alebo dospievajúce dieťa si nebudujú vlastnú bezškodovú históriu v centrálnom registri SKP.
Odpadá nutnosť dokladovať škodový priebeh z viacerých zdrojov pri uzatváraní zmlúv.	Pri rozvode alebo úmrtí poistníka vznikajú zložité situácie s prepisom vozidla a dokladovaním bonusu.
Zjednotenie komunikácie s jednou poisťovňou pri bežných zmenách údajov.	V prípade uplatnenia nepravdivých údajov o hlavnom vodičovi hrozí poistné krátenie či regres.

Výhody a nevýhody evidencie oboch poistiek na najstaršieho vodiča

Evidencia oboch áut na jedného poistníka so sebou nesie praktickú výhodu pri vyjednávaní ceny, no z dlhodobého hľadiska oberá ostatných členov rodiny o možnosť budovať si vlastné hodnotenie. Keď si dospelé dieťa alebo partner po desiatich rokoch kúpi vlastné auto a poistí ho na seba, poisťovňa na neho bude hľadieť ako na začínajúceho vodiča bez histórie. Z pohľadu sadzobníka tak zaplatí omnoho vyššiu sumu, než keby malo jedno z rodinných áut písané na seba od začiatku. Správne nastavené ako ušetriť na poistení auta spočíva v kalkulácii, či sa okamžitá úspora na druhom aute vyplatí viac než postupná tvorba bonusu druhého partnera.

Rodičia často zabúdajú, že v zmysle zákona je kľúčovou osobou držiteľ vozidla zapísaný v osvedčení o evidencii, prípadne vlastník. Ak je v technickom preukaze zapísaný syn alebo dcéra, poistníkom síce môže byť otec, no poisťovne sa pri výpočte poistného pýtajú na vlastnícke a držiteľské vzťahy. Nesúlad medzi držiteľom a poistníkom býva v niektorých poisťovniach penalizovaný prirážkou k poistnému, čo celú zamýšľanú úsporu vymaže.

Prenos bonusu za bezškodový priebeh medzi vozidlami

Medzi motoristami pretrváva predstava, že nazbierané roky bez nehôd sa dajú jednoducho naklonovať na ľubovoľný počet vozidiel. V skutočnosti je systém bonus a malus naviazaný na rodné číslo alebo IČO poistníka a viaže sa k ukončeným poistným dobám. Ak poistník predá staré auto, svoj plný bonus môže bez problémov preniesť na novozakúpené vozidlo. Pokiaľ si však pôvodné auto ponechá a prikúpi druhé, na trhu vzniká nová situácia.

Väčšina poisťovní na slovenskom trhu neumožňuje uplatniť plný bonus z prvého vozidla na druhé vozidlo v identickej výške, ak obe autá jazdia súčasne. Namiesto toho ponúkajú zvýhodnenie pre druhé auto v rodine, ktoré sa pohybuje v rozmedzí od 5 do 15 percent, prípadne uznajú fiktívny bonus pod podmienkou, že poistník v dotazníku potvrdí bezškodovosť za posledné roky. Pri zvažovaní PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami rodičia často zistia, že výhodnejšie podmienky pre druhé auto získajú u úplne inej poisťovne, než v akej majú poistené prvé vozidlo.

Mladý vodič v domácnosti a cena zákonného poistenia viacerých áut

Príchod čerstvého držiteľa vodičského preukazu do rodiny dramaticky mení rizikový profil celej domácnosti. Štatistiky škodovosti mladých vodičov do 25 rokov vykazujú násobne vyššiu frekvenciu nehôd a vážnych poškodení zdravia. Preto poisťovne pri uzatváraní zmluvy kladú priame otázky: Bude vozidlo šoférovať osoba mladšia ako 25 rokov? Kto je hlavným vodičom auta? Tieto otázky priamo ovplyvňujú výsledné poistné, pričom rodinný rozpočet na PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami výrazne zaťaží najmä prítomnosť začínajúceho šoféra na oboch vozidlách.

Zákonné poistenie kryje zodpovednosť každého vodiča, ktorý vedie motorové vozidlo so súhlasom jeho držiteľa. Neplatí teda mýtus, že poistka chráni iba človeka uvedeného v zmluve. Ak však poistník pri dojednávaní zmluvy uviedol nepravdivé údaje, aby získal výhodnejšiu sadzbu, vystavuje sa právnym a finančným sankciám. Spôsob, akým jednotlivé inštitúcie pristupujú k veku, detailne mapujú vekové kategórie vodičov v PZP.

Prísnejší pohľad poisťovní na vekovú kategóriu do 25 rokov

Sadzobníky poisťovní nepracujú s emóciami, ale s tvrdou poistnou matematikou. Vodič vo veku 18 až 24 rokov patrí do najrizikovejšej skupiny. Kým skúsený 45-ročný rodič z menšieho mesta zaplatí za bežné auto okolo 120 eur, ten istý automobil s priznaným 19-ročným vodičom môže vyjsť na 250 až 380 eur ročne. Ak má rodina dve autá a dieťa má prístup ku kľúčom od oboch, vzniká otázka, či je nutné hlásiť mladého vodiča na oboch zmluvách.

Väčšina poisťovní sa v dotazníku pýta na okruh užívateľov. Niektoré vyžadujú uvedenie najmladšieho vodiča, ktorý bude auto viesť pravidelne, iné sa pýtajú na občasné šoférovanie. Pokiaľ je v rodine jedno auto určené výhradne pre rodičov na dlhé služobné cesty a druhé slúži ako menšie mestské vozidlo na dochádzanie do školy a na nákupy, je ekonomicky nezmyselné uvádzať mladého vodiča na oboch zmluvách. Postačuje priznať ho na tom aute, ktoré skutočne riadi, a na druhé vozidlo mu udeliť zákaz vedenia.

Rozdelenie áut v rodine podľa reálneho využitia

Praktickým riešením vo viacčlennej rodine je striktné oddelenie rolí oboch vozidiel. Rodinné kombi alebo SUV s vyšším výkonom (nad 100 kW) a vyššou hodnotou by malo byť poistené výlučne na skúsených rodičov. Menšie druhé auto s nižším objemom a výkonom do 70 kW je vhodnejšie nastaviť tak, aby zahŕňalo mladého vodiča. Cenový nárast pri aute s nízkym výkonom je totiž v absolútnych číslach výrazne nižší než prirážka za mladého vodiča pri silnom dvojlitrovom motore.

Tento krok prináša nielen finančnú úsporu na ročnom poistnom, ale znižuje aj riziko fatálnych následkov pri nehode. Pri dvoch autách v rodine je dôležité zvážiť aj to, ako sa rieši viac vodičov na jednom poistenom aute, pretože kým PZP rieši škody spôsobené iným, škody na vlastnom aute zostávajú bez havarijného krytia nekryté.

Zamlčanie neskúseného šoféra v dotazníku a následky pri škode

Mnoho rodičov sa snaží obísť vysoké poistné tým, že pri uzatváraní zmluvy vedome zamlčia prítomnosť mladého vodiča v domácnosti. Spoliehajú sa na všeobecnú formuláciu zákona, podľa ktorej poistenie kryje každého, kto vozidlo vedie so súhlasom držiteľa. Táto premisa je síce z pohľadu poškodeného pravdivá, no poistník zabúda na zmluvné podmienky, ktoré s poisťovňou podpísal. Pri uzatváraní PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami sa neoplatí klamať, pretože sankcie po nehode môžu rodinný rozpočet zruinovať.

V prípade, že mladý šofér zaviní dopravnú nehodu na aute, kde bol v dotazníku výslovne vylúčený alebo nepriznaný, poisťovňa poškodenej tretej strane škodu uhradí. Zákon chráni obete nehôd a garantuje im plnenie až do výšky zákonných limitov — 6 450 000 eur pri škode na zdraví a nákladoch pri usmrtení a 1 300 000 eur pri škode na majetku a ušlom zisku. Tým sa však proces nekončí. Nastupuje prešetrovanie, v ktorom poisťovateľ zisťuje, či poistník nezískal poistnú zmluvu na základe vedome nepravdivých údajov.

Výplata plnenia poškodenému a riziko regresu voči poistníkovi

Akonáhle likvidátor zistí, že vozidlo trvale alebo pravidelne viedol mladý vodič, hoci poistník v návrhu zmluvy prehlásil opak, poisťovňa uplatní zmluvnú pokutu, dodatočné doúčtovanie poistného s prirážkou, alebo siahne po tvrdom regresnom nároku. Právo na náhradu vyplateného plnenia (regres) vzniká poisťovni zo zákona č. 381/2001 Z. z. predovšetkým vtedy, ak vodič požil alkohol, omamné látky, nemal vodičské oprávnenie alebo ušiel z miesta nehody. Zmluvné podmienky však umožňujú požadovať čiastočnú refundáciu škody aj pri hrubom porušení zmluvných povinností a uvedení nepravdivých údajov pri vstupe do poistenia.

Ak by poisťovňa požadovala späť čo i len 20 alebo 30 percent z vyplatenej sumy pri reťazovej havárii dvoch drahých vozidiel s celkovou škodou 40 000 eur, rodina musí z vlastného vrecka doplatiť 8 000 až 12 000 eur. Zdanlivá úspora 100 eur na poistnom tak vedie k obrovskej strate. Pred dojednaním poistenia je preto nevyhnutné prejsť si kontrolný zoznam a zosúladiť zmluvy so skutočným stavom.

• Pravdivosť dotazníka: Overte, či zmluva neobsahuje klauzulu obmedzujúcu vek vodiča (napr. minimálny vek 25 rokov) výmenou za zľavu.
• Určenie primárneho vozidla: Jasne stanovte, ktoré z dvoch rodinných áut smie mladý začínajúci vodič šoférovať.
• Právne postavenie poistníka: Skontrolujte, či je v technickom preukaze zapísaný skutočný vlastník vs. držiteľ vozidla a či poisťovňa tento vzťah akceptuje bez sankcií.
• Zosúladenie výročných dní: Preverte si lehoty, kedy môžete zmluvy upraviť bez zmluvných pokút, aby ste neplatili zbytočné prirážky.
• Zákaz vedenia druhého auta: V rodine písomne alebo ústne jednoznačne dohodnite, že výkonnejšie rodinné auto mladý vodič bez dozoru nesmie používať.

Dopad jednej nehody na PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami

Jednou z najčastejších otázok viacčlenných rodín je, čo sa stane s cenou poistiek, ak jedno z áut spôsobí dopravnú nehodu. Predstava, že poisťovňa automaticky zdvihne cenu oboch zmlúv, je pravdivá len v určitých špecifických prípadoch. Všetko závisí od toho, ako sú zmluvy právne nastavené, či sú uzavreté v rovnakej inštitúcii a kto je na nich uvedený ako poistník. V kontexte PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami platí, že škodová udalosť sa primárne viaže ku konkrétnemu vozidlu a konkrétnej zmluve.

Ak má otec rodiny poistené prvé auto v poisťovni A a druhé auto v poisťovni B, po zavinenej nehode prvého vozidla nahlási škodu poisťovňa A do centrálneho registra SKP. Poisťovňa B pri druhom aute nemusí o škodovej udalosti počas prebiehajúceho poistného obdobia vôbec vedieť. Problém však nastáva pri obnove zmluvy na ďalší rok alebo v prípade, že sú obe vozidlá evidované na rovnaké rodné číslo v tej istej poisťovni. Vtedy inštitúcia uplatní malus na škodcu a môže prehodnotiť výhodnosť celého rodinného klientskeho balíka. Celkový kontext zmien cien poistiek objasňuje analýza, ako funguje zdražovanie autopoistenia na Slovensku.

Zrážka dvoch rodinných vozidiel a zákonná výluka na majetok

Mimoriadne nepríjemným, no v praxi relatívne častým scenárom je kolízia dvoch rodinných vozidiel na spoločnom pozemku, dvore alebo pri výjazde z garáže. Typická situácia: manžel pri cúvaní s väčším rodinným autom prehliadne menšie vozidlo manželky zaparkované za ním a poškodí dvere aj blatník. Väčšina ľudí predpokladá, že keď na obe autá poctivo platia zákonné poistky, poisťovňa škodu bez problémov uhradí z poistky vinníka. Tu však narážajú na tvrdú realitu zákona.

Zákon č. 381/2001 Z. z. obsahuje v § 13 výslovnú zákonnú výluku: poisťovateľ nenahradí škodu na veciach, ktorú poistený spôsobil manželovi alebo osobám, ktoré s ním v čase vzniku škodovej udalosti žili v spoločnej domácnosti. Ak sú obe autá v bezpodielovom spoluvlastníctve manželov (BSM) alebo patria členom jednej domácnosti, poisťovňa z PZP odmietne vyplatiť ani cent na opravu poškodeného plechu. Škoda na vlastnom majetku v rámci rodiny je z povinného poistenia nepreplatiteľná. Jediným spôsobom, ako získať peniaze na opravu, je platné kasko poistenie, pričom rozdiel medzi krytiami detailne vysvetľuje porovnanie havarijné poistenie alebo pripoistenia k PZP.

Zákonná výluka sa však vzťahuje výhradne na majetok. Ak by pri vzájomnej zrážke dvoch rodinných áut došlo k zraneniu spolujazdca (napríklad dieťaťa či babičky žijúcej v rovnakej domácnosti), škoda na zdraví krytá je. Zdravotná starostlivosť, bolestné a trvalé následky sa z PZP vinníka uhrádzajú bez ohľadu na rodinné väzby a spoločnú adresu.

Záznam v registri Slovenskej kancelárie poisťovateľov

Po každej zavinenej nehode má poisťovateľ povinnosť bezodkladne zaznamenať škodovú udalosť do centrálneho registra SKP. Každá nehoda znižuje poistníkovi počet mesiacov bezškodového priebehu, čo v praxi znamená prepad o 2 až 3 bonusové triedy smerom nadol (malus). Ak má jeden rodič napísané obe autá, poisťovňa uplatní malus na zmluvu havarovaného auta. Druhé auto môže pokračovať v pôvodnej sadzbe, no pri najbližšom výročí zmluvy môže poisťovňa odmietnuť priznať vernostnú zľavu na druhý automobil. Pri likvidácii poistnej udalosti postupujte nasledovne:

1. Zabezpečenie miesta nehody: Zastavte vozidlo, zapnite výstražné svetlá, oblečte si reflexnú vestu a umiestnite výstražný trojuholník.
2. Posúdenie zranení a škôd: V prípade zranenia osôb okamžite volajte záchrannú službu (112 alebo 155). Ak došlo k poškodeniu majetku tretej osoby, úniku prevádzkových kvapalín alebo škoda zjavne prevyšuje limit pre škodovú udalosť, privolajte políciu.
3. Vyplnenie správy o nehode: Dôsledne vyplňte a podpíšte tlačivo Správa o nehode (záznam o dopravnej nehode). Skontrolujte údaje oboch vodičov, čísla poistných zmlúv a presný popis deja.
4. Fotodokumentácia: Odfoťte postavenie oboch vozidiel, poškodené časti, brzdné dráhy a celkovú dopravnú situáciu ešte pred odtiahnutím áut.
5. Nahlásenie poistnej udalosti v lehote 15 dní: Pri nehode na území Slovenskej republiky ste povinní nahlásiť škodu svojej poisťovni do 15 dní od jej vzniku (pri nehode v zahraničí je lehota 30 dní). Poisťovateľ má následne zákonnú lehotu 3 mesiace na ukončenie prešetrovania a oznámenie výšky poistného plnenia.

Požičanie rodinného vozidla mimo domácnosti a hrozba regresu

Rodina s dvoma autami často rieši situácie, kedy jedno z vozidiel požičia širšiemu príbuzenstvu — dospelému synovi žijúcemu v inom meste, švagrovi, svokrovcom či kamarátom na sťahovanie. V slovenskom právnom poriadku platí zásada, že PZP kryje škodu spôsobenú prevádzkou vozidla bez ohľadu na to, kto sedí za volantom, pokiaľ má vodičské oprávnenie a súhlas majiteľa. Požičanie auta bratovi či bratrancovi teda neznamená, že auto jazdí nepoistené.

Riziko však spočíva v nezodpovednom správaní vodiča, ktorému kľúče zveríte. Hoci poisťovňa škodu poškodeným vyplatí, zákon jej dáva silné nástroje na to, aby peniaze vymáhala naspäť. Ak si nie ste istí zmluvným nastavením pred požičaním, moderná poistka na auto online umožňuje skontrolovať rozsah krytia a podmienky asistenčných služieb priamo v elektronickom klientskom portáli.

Zodpovednosť prevádzkovateľa a podmienky platnosti krytia

Správne nastavené PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami chráni rodinný majetok len vtedy, ak vozidlo spĺňa všetky zákonné náležitosti pre jazdu na pozemných komunikáciách. Ak požičiate druhé rodinné auto príbuznému a ten spôsobí nehodu pod vplyvom alkoholu, liekov znižujúcich pozornosť alebo omamných látok, poisťovňa uplatní 100-percentný regres. Znamená to, že celú vyplatenú sumu (pokojne v desiatkach tisíc eur) bude súdne vymáhať od vinníka nehody. Ak je však vinník nemajetný, do sporov môže byť vtiahnutý aj samotný prevádzkovateľ vozidla, ak zanedbal kontrolu spôsobilosti vodiča.

Rovnako vážnym problémom je technický stav vozidla. Pokiaľ druhé auto v rodine používate len sporadicky a zabudnete na povinnú technickú a emisnú kontrolu (STK a EK), vystavujete sa obrovskému riziku. Ak vozidlo bez platnej technickej kontroly spôsobí nehodu a preukáže sa príčinná súvislosť medzi zlým technickým stavom (napríklad zlyhanie bŕzd či zjazdené pneumatiky) a vznikom škody, poisťovňa má plné právo na regres voči držiteľovi. Pri vozidlách po kúpe pomáha zvládnuť zákonné lehoty a administratívu prehľadný sprievodca PZP po kúpe vozidla.

Pozornosť si vyžadujú aj situácie, kedy druhé auto dlhodobo stojí na dvore či ulici bez využitia. Zákonom stanovené pokuty za neuzavreté PZP, ktoré ukladá príslušný okresný úrad, sa pohybujú od 50 eur do 5 000 eur. Od 1. októbra 2026 navyše začína platiť novela zákona č. 381/2001 Z. z. (LEX PZP), ktorá zavádza paušálne automatické pokuty podľa hmotnosti vozidla (pri bežných osobných autách od 750 kg do 3,5 t vo výške 300 eur) ukladané na základe objektívnej zodpovednosti, a to aj bez zastavenia políciou. Ak vozidlo nemá poistenie 24 mesiacov, bude automaticky vyradené z evidencie. Podrobnosti o rizikách odstavených áut približuje článok o tom, ako funguje poistenie nepojazdného vozidla.

Elektromobil alebo hybrid v rodinnej garáži a rozdiely v sadzbách

Čoraz viac slovenských rodín volí ako druhé auto do domácnosti menší elektromobil alebo plug-in hybrid. Tieto vozidlá slúžia primárne na denné dochádzanie do práce, rozvoz detí do škôl a mestské nákupy, kde vyniká ich nízka lokálna spotreba a bezemisná prevádzka. Majitelia však bývajú nepríjemne prekvapení, keď pri dojednávaní zákonnej poistky zistia, že sadzba za malé elektrické auto prevyšuje poistné ich veľkého rodinného naftového kombi.

Dôvodom je špecifický spôsob, akým poisťovne stanovujú ceny. Tradičné škatuľkovanie podľa zdvihového objemu valcov v cm³ pri elektromobiloch úplne zlyháva, keďže spaľovací motor nemajú. Sadzby sa preto odvíjajú od celkovej hmotnosti a najmä maximálneho výkonu motora v kW. A práve výkon majú aj tie najmenšie mestské elektromobily mimoriadne vysoký, často presahujúci 100 až 150 kW, čo ich automaticky posúva do najdrahších poistných kategórií.

Výkon elektromotora v technickom preukaze a poistné kategórie

V technickom preukaze elektrických a hybridných vozidiel sa nachádzajú dva rôzne údaje o výkone: maximálny čistý výkon a trvalý výkon (30-minútový výkon). Niektoré poisťovne pri výpočte sadzby vychádzajú z nižšej trvalej hodnoty, iné kalkulujú s okamžitým špičkovým výkonom. Rozdiel v ročnej platbe medzi týmito dvoma prístupmi môže pri tom istom aute predstavovať viac ako 100 eur ročne.

Ďalším faktorom ovplyvňujúcim cenu je vysoká priemerná škoda pri nehodách elektromobilov. Poškodenie batériového bloku, komplikovanejšia diagnostika a nutnosť opráv v špecializovaných certifikovaných servisoch zvyšujú priemerné poistné plnenie. Efektívna správa PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami vyžaduje, aby si rodina pred kúpou alternatívneho pohonu vopred porovnala ponuky celého trhu. Na tento účel slúži nezávislé porovnanie PZP, kde motorista okamžite zistí, ktorá inštitúcia pristupuje k elektrickým pohonom ústretovo a ktorá ich penalizuje vysokými koeficientmi.

Rovnako netreba zabúdať na ročné prehodnotenie oboch zmlúv. Zmluvy uzavreté pred niekoľkými rokmi často obsahujú neaktuálne údaje a zbytočne vysoké platby. Pravidelná ročná revízia poistných zmlúv pred uplynutím šesťtýždňovej výpovednej lehoty ku dňu výročia (§ 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka) umožňuje rodinám optimalizovať krytie a eliminovať zbytočné preplácanie na oboch autách súčasne.

Časté otázky o povinnom zmluvnom poistení dvoch rodinných áut

Musíme mať pre dve autá v rodine dve samostatné zmluvy PZP, alebo stačí jedna?

Každé motorové vozidlo evidované v Slovenskej republike musí mať svoju vlastnú zmluvu PZP. Zákon č. 381/2001 Z. z. nepozná pojem rodinnej zmluvy pokrývajúcej viacero rôznych vozidiel. Pre každé auto dostanete samostatnú bielu kartu (zelenú kartu), každé má svoj vlastný výročný deň a samostatne stanovené poistné.

Môžem preniesť svoj dlhoročný bonus za jazdu bez nehôd aj na druhé auto v rodine?

Automatický zákonný nárok na prenos bonusu neexistuje. Bonus je viazaný na ukončenú bezškodovú históriu. Pri prikúpení druhého auta vám však väčšina poisťovní poskytne obchodnú zľavu za viac vozidiel (približne 5 až 15 percent), alebo vám na základe čestného prehlásenia prizná rovnakú bonusovú triedu ako na prvom vozidle. Každá poisťovňa má však vlastné interné pravidlá.

Čo sa stane, ak jedno rodinné auto poškodí druhé na našom dvore?

Zákonné poistenie túto škodu na majetku nepreplatí. Zákon obsahuje výluku na škody spôsobené medzi manželmi alebo osobami žijúcimi v spoločnej domácnosti. Opravu poškodených plechov si rodina musí zaplatiť sama, pokiaľ na poškodenom vozidle nemá uzatvorené havarijné poistenie. Ak by však pri nehode došlo k zraneniu rodinného príslušníka, škoda na zdraví sa z PZP vinníka normálne preplatí.

Môže manžel šoférovať auto, ak je poistka vystavená len na manželku?

Áno, môže. Povinné zmluvné poistenie sa vzťahuje na zodpovednosť každého vodiča, ktorý vedie vozidlo so súhlasom jeho držiteľa. Manžel nemusí byť v zmluve menovite zapísaný, ak zmluvné podmienky danej poisťovne výslovne neobmedzujú okruh užívateľov (napríklad vekovou hranicou).

Zvýši sa nám cena poistného na obe autá, ak na jednom spôsobíme nehodu?

Primárne sa malus uplatní len na tú poistnú zmluvu, na ktorej bola škodová udalosť evidovaná. Ak sú však obe autá poistené v tej istej poisťovni na rovnakého poistníka, poisťovňa pri najbližšom výročí zmluvy vyhodnotí škodový priebeh klienta ako celok a môže odobrať vernostnú zľavu aj na druhom, nehavarovanom aute.

Kedy najneskôr musíme vypovedať starú zmluvu, ak chceme pred výročím zmeniť poisťovňu?

Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka musí byť písomná výpoveď poistnej zmluvy doručená poisťovni najneskôr šesť týždňov pred výročným dňom začiatku poistenia. Nestačí výpoveď v tento deň odoslať na pošte, poisťovňa ju musí mať fyzicky zaevidovanú. Ak lehota uplynie čo i len o jeden deň, zmluva automaticky pokračuje ďalší poistný rok.