Poistenie rekreačnej chaty a chalupy: Výluky, riziká a správne nastavenie zmluvy

Predstavte si, že po troch mesiacoch zimnej pauzy odomykáte dvere svojej drevenice a namiesto vône dreva vás privíta zápach zatuchliny, popraskané radiátory a premočená podlaha. V tej chvíli siahnete po zmluve a zistíte, že vaše poistenie rekreačnej chaty a chalupy obsahuje podmienku temperovania, ktorú ste nesplnili. Podobné sklamanie zažívajú stovky majiteľov každý rok, keď zistia, že rekreačný objekt má v očiach likvidátora úplne iný štatút než bežný rodinný dom.

Víkendové nehnuteľnosti stoja často na odľahlých miestach, v bezprostrednej blízkosti lesa či vodných tokov, kde čelia drsnejším poveternostným podmienkam. Poisťovne preto uplatňujú špecifické pravidlá, obmedzenia a sublimity, ktoré pri trvalo obývaných domoch vôbec nepoznáme. V tomto podrobnom sprievodcovi prejdeme všetky kritické situácie – od zničenej strechy stovky kilometrov od vášho domova až po právne dôsledky prihlásenia trvalého pobytu na chate.

Prečo je podpoistenie rekreačnej nehnuteľnosti také nebezpečné?

Najčastejšou a finančne najničivejšou chybou majiteľov chát a chalúp je nesprávne nastavená poistná suma. Mnoho ľudí si zamieňa trhovú cenu pozemku a chaty s nákladmi na jej opätovné vybudovanie. Podľa § 788 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník sa poistná zmluva a poistná suma určujú výhradne dohodou zmluvných strán. Zákon nestanovuje žiadny minimálny limit krytia pre rekreačnú stavbu, čo dáva majiteľovi voľnosť, no zároveň naňho prenáša plnú zodpovednosť za stanovenie správnej hodnoty.

Ak ste chatu kúpili alebo postavili pred desiatimi rokmi za 40 000 € a poistnú sumu ste od tej doby neupravili, reálne čelíte drastickému kráteniu poistného plnenia. Stavebné materiály, rezivo a remeselné práce v posledných rokoch výrazne zdraželi. Ak by dnešná nová východisková hodnota, teda znovuobstarávacia cena stavby, predstavovala 80 000 €, vaša nehnuteľnosť je podpoistená presne o 50 %.

Ako funguje princíp krátenia poistného plnenia

Podpoistenie sa neprejaví len vtedy, keď chata zhorí do tla. Prejaví sa pri každej, aj menšej čiastočnej škode. Likvidátor poisťovne pri obhliadke porovná dohodnutú poistnú sumu na zmluve so skutočnou reprodukčnou hodnotou stavby v čase vzniku škody. Ak zistí rozdiel presahujúci obvykle tolerovaných 10 až 15 percent, uplatní zákonný koeficient podpoistenia na celú výšku škody.

Ak vám víchrica strhne polovicu strechy a oprava bude stáť 10 000 €, poisťovňa vám nevyplatí plných 10 000 € (hoci vaša poistná zmluva znela na 40 000 €). Keďže ste mali nehnuteľnosť poistenú len na polovicu jej reálnej hodnoty, poisťovňa vám zníži aj poistné plnenie o 50 %. Z vlastného vrecka tak zaplatíte 5 000 €, plus dohodnutú spoluúčasť. Správne stanovená hodnota je pre poistnú sumu bytu a podpoistenie rovnako kľúčová ako pri víkendovom objekte.

Upozornenie na časté riziko: Pri starších zmluvách často chýba automatická indexácia poistnej sumy. Ak je vaša poistná zmluva staršia ako 3 roky a od jej podpisu ste neaktualizovali limity ani neschválili navýšenie poistného o inflačnú doložku, takmer s istotou máte rekreačnú chalupu podpoistenú.

Parameter poistenia	Výhody správneho nastavenia	Nevýhody podcenenia (podpoistenia)
Poistná suma na novú hodnotu	Garantuje vyplatenie plných nákladov na novú stavbu bez amortizácie materiálu.	Vyššie ročné poistné vrátane zákonnej dane z poistenia vo výške 8 %.
Pravidelná indexácia zmluvy	Krytie automaticky rastie spolu s cenami stavebných materiálov a prác.	Mierne každoročné zvyšovanie predpisu poistného.
Presné započítanie prístavieb a rekonštrukcií	Krytá je nová terasa, krb, zateplenie aj vymenená strešná krytina.	Nutnosť hlásiť každú významnejšiu modernizáciu svojej poisťovni.
Zahrnutie vedľajších objektov	Plná ochrana pre samostatne stojacu kôlňu, altánok, plot aj studňu.	Potreba doložiť rozmery a technický stav hospodárskych budov.

Treba mať na pamäti, že každá platba poistného v neživotnom poistení v sebe zahŕňa aj odvody štátu. Podľa zákona č. 213/2018 Z. z. o dani z poistenia tvorí sadzba dane z poistenia pre neživotné poistenie majetku 8 percent zo základu dane. Táto suma je automaticky započítaná v cene, ktorú vám poisťovňa predpíše na poistnom certifikáte.

Čo robiť pri víchrici a odkrytej streche, ak ste stovky kilometrov ďaleko?

Chata situovaná na Horehroní či Orave a majiteľ žijúci v Bratislave predstavujú typický slovenský scenár. Prírodný živel si však nevyberá čas vašej prítomnosti. Prudká víchrica s rýchlosťou vetra presahujúcou tabuľkových 75 km/h (bežná hranica stanovená poistnými podmienkami pre riziko víchrice) strhne časť plechovej krytiny. Do nehnuteľnosti začne pršať, no vy o škode netušíte celých štrnásť dní, kým vás neupozorní sused alebo starosta obce.

Základnou povinnosťou poisteného podľa poistných podmienok je urobiť všetky dostupné a primerané opatrenia, aby sa vzniknutá škoda nezväčšovala. Ak zatekanie necháte bez povšimnutia niekoľko týždňov, poisťovňa môže poistné plnenie krátiť s odôvodnením, že následné škody spôsobené plesňou a hnilobou stropov vznikli zanedbaním vašej prevenčnej povinnosti.

Ako postupovať na diaľku: Asistenčná služba a zabezpečenie

V momente, keď sa dozviete o poškodení strechy, okamžite kontaktujte asistenčnú službu svojej poisťovne. Asistenčné centrá sú k dispozícii nepretržite. Pri rekreačných nehnuteľnostiach väčšina zmlúv obsahuje limit na núdzové zásahy, ako je provizórne zakrytie strechy plachtou či zabezpečenie poškodených okien.

Ak hľadáte informácie o tom, čo všetko zahŕňa zásah technikov, komplexný prehľad ponúkajú asistenčné služby pri poistení nehnuteľnosti. Asistenčná služba dokáže v krízových prípadoch zabezpečiť fyzickú ochranu nezabezpečeného objektu po škode, spravidla do 48 hodín a s finančným limitom napríklad do 660 eur. Týmto krokom preukážete likvidátorovi, že ste ako vlastník urobili maximum pre záchranu majetku napriek vzdialenosti.

Pokiaľ ide o celkové vybavenie chaty, dôležité je rozlišovať medzi stavbou a vnútorným zariadením. Živel často poškodí elektroinštaláciu, nábytok či spotrebiče. Aby ste mali chránené vnútorné vybavenie chaty, musíte vedieť, ako fungujú dve zložky poistenia bývania, kde poistenie nehnuteľnosti kryje obvodové múry a strechu, kým hnuteľné veci spadajú pod poistenie domácnosti.

Ako riešiť ťarchu snehu na streche a prelomené krovy?

Zimné obdobie prináša na horách špecifické riziká. Masívna vrstva mokrého, ťažkého snehu dokáže vytvoriť tlak stoviek kilogramov na štvorcový meter strešnej konštrukcie. Ak vplyvom tohto tlaku povolia drevené krokvy, prelomí sa latovanie alebo sa zdeformujú a odtrhnú odkvapové žľaby, nastáva poistná udalosť definovaná ako ťarcha snehu a námrazy.

Základné živelné riziká pri rekreačnej stavbe sú spravidla kryté do 100 percent poistnej sumy, no likvidátori veľmi prísne skúmajú technický stav nehnuteľnosti pred vznikom udalosti. Ak boli trámy dlhodobo prehnité, napadnuté drevokazným hmyzom alebo vykazovali známky únavy materiálu, poisťovňa uplatní výluku na škody spôsobené opotrebením a nedostatočnou údržbou.

Upozornenie na časté riziko: Poškodenie odkvapových žľabov a zvodov čistým zosuvom snehu zo strechy býva v základných balíkoch poistenia vyňaté, prípadne je viazané na prítomnosť certifikovaných zachytávačov snehu (snehových zábran). Ak ich na streche nemáte, poisťovňa vám zničené odkvapy nemusí preplatiť.

Kvalitná príprava domu na zimu z pohľadu poistenia zahŕňa nielen revíziu strechy a vyčistenie odkvapov, ale predovšetkým dôsledné zazimovanie vodovodných rozvodov. Zmrznutá voda v potrubí je totiž vôbec najčastejšou zimnou škodou na chalupách.

Ak v chate nevypustíte vodu z potrubia, bojlera a splachovačov a chatu necháte celú zimu bez kúrenia, nejde o náhodnú živelnú udalosť. Pre poisťovňu je to hrubé porušenie zmluvných podmienok. Viac o tom, ako sa likvidujú škody, keď mráz roztrhne vodovodné batérie, vysvetľuje článok kto zaplatí škodu z prasknutého potrubia v zime.

Pri dočasne obývaných objektoch poisťovne uplatňujú prísne sublimity. Kým v trvalo obývanom dome je únik vody z vodovodného zariadenia krytý do plnej poistnej sumy, pri rekreačnej chate býva zavedený sublimit, napríklad len 20 percent z poistnej sumy nehnuteľnosti. Pre rekreačné objekty je tiež typická voliteľná spoluúčasť, napríklad vo výške 0 eur, 50 eur alebo 100 eur, ktorá priamo ovplyvňuje výslednú sumu odškodnenia.

Mnohí majitelia dnes inštalujú na strechy chát moderné technológie na výrobu elektriny. Ak máte na chalupe solárny systém, malo by vás zaujímať aj špecializované poistenie fotovoltiky a solárnych panelov, pretože fotovoltické panely vyžadujú pripoistenie proti priamemu úderu blesku, prepätiu aj poškodeniu krupobitím.

Kto zaplatí škodu, ak strom z vášho pozemku spadne na susedovu chatu?

Rekreačné pozemky bývajú plné urastených ihličnanov, smrekov a briez. Pri silnom vetre alebo pod ťarchou namrznutého snehu sa vysoký strom môže vyvrátiť z koreňov alebo zlomiť a dopadnúť priamo na susedovu strechu, kôlňu či zaparkované vozidlo. V takom momente vstupuje do hry zodpovednosť za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti.

Pre správne posúdenie zodpovednosti je rozhodujúci stav stromu pred pádom:

• Zdravý strom vyvrátený extrémnou víchricou: Ak išlo o zdravý, zelený strom bez známok hniloby, ktorý zlomil mimoriadny nápor vetra (vis maior – vyššia moc), majiteľ pozemku za škodu právne nezodpovedá. V takomto prípade si sused musí uplatniť škodu zo svojho vlastného poistenia nehnuteľnosti ako živelnú udalosť.
• Suchý alebo prehnitý strom: Ak strom vykazoval dlhodobé poškodenie, bol vyschnutý, naklonený a sused vás naň opakovane upozorňoval, ide o porušenie prevenčnej povinnosti vlastníka. Škodu budete musieť uhradiť vy, respektíve vaša poisťovňa z poistenia zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti.

Poistenie zodpovednosti by malo byť automatickou súčasťou každej poistnej zmluvy pre rekreačnú chatu. Chráni vás pred nárokmi tretích osôb na náhradu škody na majetku aj na zdraví. Pre porovnanie rôznych úrovní krytia a zjednanie zmluvy z pohodlia domova si môžete porovnať poistenie bytu online, ktoré vám ukáže, aké široké balíky krytia zodpovednosti existujú na poistnom trhu.

Na pozemku chalupy sa často nachádzajú aj vedľajšie hospodárske objekty, garáže či prístrešky s technickým vybavením. Spôsob, akým pristupujú likvidátori k poškodeniu týchto budov spadnutým stromom, opisuje článok zameraný na poistenie kôlne a šopy. Zvláštnu pozornosť si vyžadujú aj moderné prvky exteriéru, ako sú čerpadlá či filtračné jednotky. Ich ochranu rieši jazierko a závlaha v poistení nehnuteľnosti.

Čo robiť pri vlámaní do chaty zistenom po niekoľkých mesiacoch?

Podľa oficiálnych policajných štatistík bolo na Slovensku za dvojročné obdobie zaznamenaných viac ako 6 000 prípadov krádeží v domácnostiach a rekreačných objektoch. Práve chaty a chalupy tvoria pre páchateľov ideálny cieľ – stoja na opustených miestach a majitelia ich navštevujú nepravidelne. Bežne sa stáva, že k vlámaniu dôjde v novembri, ale vy ho zistíte až počas prvej jarnej návštevy v apríli.

Časový odstup niekoľkých mesiacov proces vyšetrovania značne komplikuje, no neznamená automatickú stratu nároku na poistné plnenie rekreačnej chaty a chalupy. Musíte však striktne dodržať formálny postup a vyvarovať sa konania, ktoré by zničilo kriminalistické stopy.

Postup krok za krokom pri zistení vlámania na chate

1. Nevstupujte do objektu a ničoho sa nedotýkajte: Akonáhle zbadáte vylomené dvere, rozbité okno alebo poškodenú okenicu, okamžite sa zastavte. Vstupom do interiéru môžete zničiť daktyloskopické, biologické či trasologické stopy, ktoré páchateľ zanechal.
2. Okamžite volajte Policajný zbor SR (číslo 158): Privolanie hliadky polície je bezpodmienečnou požiadavkou pre uplatnenie škody z rizika krádeže vlámaním alebo vandalizmu. Bez oficiálneho policajného protokolu poisťovňa poistnú udalosť okamžite odloží alebo zamietne.
3. Urobte si vlastnú detailnú fotodokumentáciu: Hneď ako polícia ukončí ohliadku miesta činu a umožní vám vstup, vyfotografujte všetky poškodené vstupné prvky (zámky, kovania, rámy, rozbité sklá) a interiér chaty.
4. Zostavte presný zoznam odcudzených a zničených vecí: Pre políciu aj likvidátora pripravte súpis vecí s popisom značky, typu, výrobného čísla a odhadovanej hodnoty. Dohľadajte nadobúdacie doklady, faktúry, záručné listy alebo aspoň staršie fotografie zariadenia.
5. Nahláste poistnú udalosť poisťovni: Škodovú udalosť nahláste elektronicky alebo telefonicky bez zbytočného odkladu. Po nahlásení začína plynúť lehota podľa § 797 ods. 2 Občianskeho zákonníka, podľa ktorého je poistiteľ povinný ukončiť šetrenie poistnej udalosti do 1 mesiaca po tom, čo sa o nej dozvedel.
6. Núdzovo objekt zabezpečte: Ak sú dvere poškodené a hrozí ďalšie vniknutie, vykonajte provizórnu opravu (napríklad doskami alebo novou vložkou), pričom poškodené komponenty si uschovajte pre likvidátora.

Podmienky poistného krytia pri odcudzení majetku závisia od spôsobu prekonania prekážky. Aké náležitosti vyžaduje likvidácia pri krádeži, podrobne rozoberá téma krádež vlámaním do bytu. Pamätajte, že pri rekreačných chalupách poisťovne prísne vyžadujú certifikované zabezpečenie. Pre plné krytie sa spravidla odporúčajú minimálne bezpečnostné dvere 3. bezpečnostnej triedy s bezpečnostnou cylindrickou vložkou chránenou proti odvŕtaniu a vyhmataniu.

Ak máte chatu vybavenú pokročilou technikou, zabezpečenie výrazne zvýši moderný kamerový systém alebo zabezpečovacia ústredňa. To, aké výhody a úľavy na poistnom prinášajú moderné technológie, vysvetľuje rozbor stupne zabezpečenia a limity poistného krytia. V exteriéri chaty býva uplatňovaný sublimit pre vonkajší vandalizmus, ktorý na trhu dosahuje napríklad len 2 percentá z poistnej sumy, a pre záhradný nábytok či gril je to spravidla limit do 5 percent z poistnej sumy domácnosti.

Čo mení prihlásenie trvalého pobytu na chate a pridelenie súpisného čísla?

Čoraz viac Slovákov sa rozhoduje vymeniť mestský byt za pokoj v prírode a presťahuje sa do rekreačného objektu natrvalo. S tým súvisí aj snaha prihlásiť si na chate trvalý pobyt. Podľa zákona č. 253/1998 Z. z. o hlásení pobytu občanov SR sa občan môže prihlásiť na trvalý pobyt v budove alebo jej časti, ktorá je označená súpisným číslom alebo orientačným číslom a je určená na bývanie, ubytovanie alebo individuálnu rekreáciu.

Pridelenie súpisného čísla a prihlásenie pobytu však automaticky nemení právny charakter budovy. Podľa stavebného zákona (zákon č. 50/1976 Zb., § 43b ods. 1 písm. b) je stavba na individuálnu rekreáciu klasifikovaná ako nebytová budova. Ak chcete stavbu oficiálne rekolaudovať na rodinný dom, vyžaduje sa schválenie zmeny účelu užívania stavby stavebným úradom, projektová dokumentácia a vyjadrenie regionálneho úradu verejného zdravotníctva.

Trhové kritériá pre trvalo a dočasne obývanú nehnuteľnosť

Pre poistnú zmluvu je kľúčové to, ako nehnuteľnosť skutočne užívate. Poisťovne majú v poistných podmienkach presne definované kritériá trvalej obývanosti. Štandardná trhová prax definuje trvalo obývanú nehnuteľnosť ako objekt, ktorý je obývaný viac ako 183 dní v roku a zároveň nie je neobývaný najviac 60 po sebe nasledujúcich dní.

Ak sa na chatu presťahujete celoročne, charakter poistného rizika sa radikálne mení k lepšiemu. Klesá riziko dlhodobo nepovšimnutého úniku vody aj riziko vlámania. Môžete tak požiadať poisťovňu o zmenu kategórie poistenia z rekreačnej stavby na trvalo obývaný dom, čím odpadnú nepríjemné sublimity na krádež a vodovodné škody.

Situácia majiteľa chaty	Čo platí podľa zákona a praxe	Čo musíte urobiť v poistení
Využívanie len cez víkendy v lete (do 60 dní v roku)	Objekt je posudzovaný ako rekreačná chata s občasným obývaním.	Akceptovať prísne limity na krádež, dodržiavať pravidlá zazimovania vody.
Celoročné bývanie bez zmeny na stavebnom úrade	Budova ostáva stavbou na rekreáciu, ale spĺňa limit 183 dní obývanosti.	Oznámiť poisťovni trvalé užívanie a zrušiť obmedzujúce sublimity.
Predaj chalupy novému vlastníkovi	Podľa § 802 ods. 1 Občianskeho zákonníka poistenie zaniká dňom zmeny vlastníka.	Zaslať poisťovni výpis z listu vlastníctva a požiadať o vrátenie nespotrebovaného poistného.
Kúpa alebo nadobudnutie chaty dedením	Pôvodná poistka predchádzajúceho majiteľa nepokračuje automaticky.	Uzatvoriť novú poistnú zmluvu okamžite po zápise v katastri nehnuteľností.
Chata v rizikovom záplavovom území	Poisťovňa môže odmietnuť krytie povodne a záplavy z dôvodu vysokého rizika.	Preveriť poistné mapy; informácie uvádza riziková oblasť a odmietnutie poistenia.
Práca na chalupe formou home office	V objekte sa nachádza drahá firemná elektronika a výpočtová technika.	Zohľadniť limity; problematiku rieši poistenie zodpovednosti zamestnanca pri práci z domu.

Pokiaľ chatu obýva len jedna osoba, je vhodné prispôsobiť tomu aj ochranu hnuteľných vecí. Ako optimalizovať krytie vybavenia, vysvetľuje téma poistenie jednočlennej domácnosti. Ak chalupu vlastníte v podielovom spoluvlastníctve s rodinnými príslušníkmi, prípadne ste vstúpili do manželstva, praktické rady ponúka článok BSM a poistenie majetku.

Ak sa po rokoch rozhodnete prejsť do inej poisťovne, nezabudnite na zákonné lehoty. Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka musí byť výpoveď poistnej zmluvy doručená poistiteľovi najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Ak túto lehotu premeškáte, zmluva sa automaticky obnovuje na ďalší rok. Presný postup a vzor podania nájdete v sprievodcovi ako zrušiť poistenie domu alebo bytu. Ak ste zmluvu uzavreli iba nedávno, Občiansky zákonník v § 800 ods. 2 umožňuje podať výpoveď do 2 mesiacov po uzavretí zmluvy s 8-dňovou výpovednou lehotou.

Často kladené otázky o poistení rekreačných stavieb

Preplatí mi poistka škodu, ak mi v zime praskne potrubie a na chate som nebol dva mesiace?

Poisťovňa škodu zamietne alebo výrazne skráti, ak ste nepreukázali splnenie preventívnych povinností uvedených v poistných podmienkach. Pri objektoch neobývaných v zimnom období sú majitelia povinní uzavrieť hlavný prívod vody, vypustiť vodovodné rozvody, bojler a odpadové sifóny, alebo objekt preukázateľne nepretržite temperovať na teplotu, ktorá zabráni zamrznutiu.

Musím privolať políciu ku každému poškodeniu chaty vandalmi?

Áno. Pri akomkoľvek úmyselnom poškodení cudzou osobou (vandalizmus, krádež vlámaním) je privolanie Policajného zboru SR základnou podmienkou poistného plnenia. Bez policajného protokolu o vyšetrovaní poisťovňa odmietne priznať odškodnenie.

Vzťahuje sa poistenie rekreačnej chaty a chalupy aj na náradie v drevenej kôlni?

Poistenie rekreačnej chaty a chalupy sa vzťahuje aj na vedľajšie stavby a ich obsah, no platia tu výrazne nižšie sublimity a prísnejšie požiadavky na zabezpečenie. Ak je náradie či drahá kosačka uložená v drevenej kôlni uzamknutej len obyčajným visiacim zámkom, poistné plnenie pri krádeži býva obmedzené len na niekoľko stoviek eur, prípadne je úplne vylúčené.

Čo sa stane s poistkou, ak chatu darujem svojim deťom?

Podľa § 802 ods. 1 Občianskeho zákonníka poistenie zaniká dňom zmeny vlastníka nehnuteľnosti. Darovaním a zápisom do katastra stará zmluva automaticky zaniká. Nový vlastník musí bezodkladne uzavrieť novú poistnú zmluvu na svoje meno, inak stavba ostáva úplne nechránená.

Môžem chatu príležitostne prenajímať turistom cez Airbnb bez oznámenia poisťovni?

Nie, takéto konanie predstavuje hrubé porušenie zmluvných podmienok. Komerčný prenájom rekreačného objektu zásadne zvyšuje poistné riziko. Ak nehnuteľnosť prenajímate a nenahlásite to poisťovni ako podnikateľskú činnosť s príslušným pripoistením, likvidátor pri škode spôsobenej nájomcami poistné plnenie odmietne.

Dokedy mi musí poisťovňa vyplatiť peniaze po nahlásení škody?

Podľa Občianskeho zákonníka (§ 797 ods. 2) je poisťovňa povinná skončiť šetrenie do jedného mesiaca po tom, čo sa o škode dozvedela. Ak šetrenie nemožno v tejto lehote skončiť, je poistiteľ povinný poskytnúť poistenému na požiadanie primeraný preddavok. Po ukončení šetrenia býva plnenie vyplatené spravidla do 15 dní.

Kryje poistenie nehnuteľnosti aj škody spôsobené diviakmi alebo kunami?

Škody spôsobené voľne žijúcimi zvieratami (napríklad zničenie zateplenia krovu kunami alebo poškodenie oplotenia diviakmi) patria v základných balíkoch medzi štandardné výluky z poistenia. Toto riziko je nutné pripoistiť v rámci špeciálnych balíkov, pričom býva ohraničené samostatným finančným limitom.

Ako postupovať, ak nezaplatím poistné včas z dôvodu zabudnutia?

Podľa § 801 ods. 2 Občianskeho zákonníka poistenie zaniká až vtedy, ak poistné nebolo zaplatené ani do jedného mesiaca odo dňa doručenia písomnej výzvy poistiteľa na zaplatenie. Ak škoda nastane počas tejto lehoty, poistenie rekreačnej chaty a chalupy je stále platné, no poisťovňa si dlžné poistné odpočíta z priznaného plnenia.